4세대 실손보험 전환 가입조건 보장내역 비교 안하면 후회 100%

 

목차

 

최근 실손보험 납입료 인상의 이유는 누적된 적자를 감안하여 인상하게 된 것이라고 합니다.

따라서 납입료 인상은 어쩔 수 없기에 본인에게 맞는 보험 상품을 선택하여 합리적인 보장을 받는 것이 가장 중요합니다.

 

오늘은 실손보험 실비보험으로 불리는 실비의료보험 중 4세대 실손보험이란 무엇에 정리해보려고 합니다.

 

4세대 실손보험 전환 시 확인해야 하는 4세대 실손보험 가입조건, 보장내역, 할증과 장단점, 1~3세대 실손보험과 비교를 통하여 자세히 알아보겠습니다.

 

 

4세대 실손보험 전환 가입조건 보장내역

 

 

실손의료보험이란?

실손보험은 제2의 건강보험으로 불릴 정도로  전 국민 중 4천만 명 이상 가입하고 있는 보험상품입니다.

 

실비보험이란 실손의료보험으로 보험계약자가 예상치 못한 의료비 지출에 대해 제1차 의료보험으로 감당하지 못하는 재정적 지원을 해주는 보험의 일종입니다.

 

즉, 실손보험(실비보험)이란 피보험자가 질병, 상해로 입원 또는 통원치료 시 실제 지출한 의료비와 약제비를 보상해 주는 보험으로써 건강보험이 보장하지 않는 부분인 비급여의료비와 급여본인부담금을 보장해 줍니다.

 

 

💡1~4세대 실손보험 차이

판매시기와 담보구성에 따라 1세대에서 4세대 실비보험으로 변화되었습니다.

1~4세대 실손보험의 가입시기, 갱신주기, 본인부담금은 아래표를 이용하여 비교해 보시기 바랍니다.

 

상품	실손보험 가입시기	실손보험 갱신주기	실손보험 본인부담금
1세대 실손보험	2009년 10월까지	1-3-5년	0%
2세대 실손보험	2017년 3월까지	3-5년	10~20%
3세대 실손보험	2021년 6월까지	1년	10~20%
4세대 실손보험	2023년 7월부터	1년	20~30%

 

 

 

실손보험 가입조건

4세대 실손보험의 가입조건은 많지 않지만 무엇보다도 연령, 질병유무 항목이 가장 중요합니다.

 

▪️ 4세대 실손보험 가입 시 질병이 있을 시 가입이 제한될 수 있습니다.

실손보험을 가입하는 이유는 질병 발생을 대비하여 자금을 축적해 놓았다가 아플 경우 지불한 의료비를 보험금으로 지급받기 위해서입니다. 만약 이미 질병이 있어 병원 진료를 받고 있는 사람이 가입을 한다면, 보험금 지급이 많을 수밖에 없기 때문에 가입을 제한하는 것입니다.

📌유병자 실비보험이 따로 있습니다. 고혈압이나 당뇨 같은 만성질환자 가입이 가능한 유병자 실손보험 비교 상품도 있으니 가입 시 참고하시기 바랍니다.

 

▪️ 4세대 실손보험 가입 시 연령은 만으로 0세에서 65세까지 가입이 가능합니다. 따라서 실손보험의 경우 하루라도 어릴 때 가입해서 오래 혜택을 유지하는 것이 가장 효율적입니다.

 

 

실손보험 보장내역

실손보험 보장내역은 주로 부담한 병원비 또는 치료비, 약제비를 지원하는 것입니다. 보험금은 본인 부담금 0~30%를 제외하고 지원받을 수 있습니다. 

 

💡4세대 실손보험 보장내역 차이

4세대 실손보험과 1~3세대 실손보험의 보장내역 중 가장 큰 차이는 바로 자기 부담금입니다.

 

1세대 실손보험은 자기 부담금이 0%로 보험금을 100% 지원해 주는 경우가 대부분입니다. 1세대에서부터 4세대까지 거슬러 올라오면서 점차 본인부담금이 증가하고 있는 추세로 특히, 4세대 실손보험의 본인부담금은 20~30%로 꽤나 상승했습니다.

 

또한 3세대 실손보험부터는 MRI 특약이 따로 분리되어 있으므로 4세대 실손보험 보장내용과 비교 시 참고하시기 바랍니다.

 

 

4세대 실손보험 전환 가입조건 보장내역

 

 

실손보험 가입방법 및 갱신

4세대 실손보험 가입방법으로는 실손보험 가격비교 사이트를 이용하는 방법, 보험설계사와 상담하는 방법, 보험회사 앱을 활용하는 방법이 있습니다.

 

실손보험은 일부 비갱신 보험과 달리 질병에 걸릴 위험률과 보험금 지급 실적 등을 반영하여 보험료가 갱신 주기마다 오르며, 보험료는 나이가 들수록 증가하게 됩니다.

<예를 들면>
▪️ 1세대 실손보험 갱신주기는 1-3-5년
▪️ 2세대 실손보험 갱신주기는 3-5년
▪️ 3-4세대 실손보험 갱신주기는 1년

으로 설정된 주기마다 보험료가 갱신되어 인상됩니다.

 

보험회사에 따라 만 60세 또는 만 65세까지 가입이 가능하지만 장기간 납입해야 하기 때문에 빨리 가입할수록 유리합니다.

 

 

4세대 실손보험 전환 시 할인

2021년 7월 출시된 4세대 실손보험에 대하여 많은 보험사들이 4세대 실비보험을 홍보하며 전환하도록 독려하고 있습니다. 4세대 실비보험으로 전환 시 할인은 다음과 같습니다.

▪️ 2023년 말까지 4세대 실손보험으로 전환 시 1년 동안 보험료를 50% 할인혜택을 적용하고 있습니다.
▪️ 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료는 1년 350만 원 한도, 50회까지 보장
▪️ 비급여 주사치료 시 1년 250만 원 한도, 50회 보장
▪️ 자기 공명영상진단(MRI, MRA)은 1년 300만 원 한도

 

 

4세대 실손보험 할증

4세대 실비보험은 초기 보험료는 매우 저렴한 편이지만 의료기관을 많이 방문할수록 할증되어 보험금이 늘어나는 구조입니다.

4세대 실손보험의 변화의 핵심은 이용자들에게 형평성 있는 혜택을 제공하기 위함이라고 합니다. 기본보험료는 줄어들었지만, 보장의 범위와 할증 제도 등 이용빈도에 따라 이용자가 누리는 혜택도 변화가 있습니다.

 

 

4세대 실손보험 할증 실손보험료 차등제

 

 

4세대 실손보험료 차등제로 1년 동안 받을 수 있는 치료 횟수와 금액이 정해져 있으며 보험금 청구를 많이 해서 지급액이 많을수록 실손 보험료 할증으로 인하여 보험료가 올라가게 됩니다. 따라서 4세대 실손보험 전환을 알아보고 있다면 꼼꼼히 따져보고 전환여부를 슬기롭게 결정해야 합니다.

 

 

4세대 실손보험 장점, 단점

💡4세대 실손보험 장점

▪️ 다른 세대의 실손보험료보다 10~70% 보험료가 저렴한 편입니다.

▪️ 의료기관 이용이 적을 경우 납부금액이 낮습니다.

 

▪️ 병원 이용량이 적을 경우 보험료 할인 혜택이 적용됩니다.

▪️보험금 청구 이력이 없을 경우 무사고 할인 혜택이 적용됩니다.

 

 

💡4세대 실손보험 단점

▪️ 입원 또는 통원 시 본인부담금이 상향되었습니다.

4세대 실손보험은 기존 실손 보험과 보장 범위 자체는 비슷하나 무분별한 의료이용을 막기 위하여 본인부담금을 급여의 경우 20%, 비급여의 경우 30%로 확대하였습니다.

즉, 새롭게 변한 4세대 실손보험의 급여항목은 80%, 비급여 항목은 70%까지만 보장합니다.

 

▪️ 한방병원 또는 치과에서 치료 시 비금여 항목이 보상되지 않습니다.

▪️ 도수치료, 비금여 영양제 제한이 적용됩니다.

▪️ 비급여는 연 50회, 250-300만 원 한도가 정해져 있습니다.

 

 

4세대 실손보험 장점, 단점

 

 

1~3세대 실손보험과 4세대 실손보험 비교

 

 

 

 

 

4세대 실손보험 추천하나요?

기존의 보험을 계속 유지할지 4세대 보험으로 교체할지 고민되지는 분들이 많을 것입니다.

 

병원 또는 의원을 자주 이용해서 보험구 청구가 잦은 분이라면 기존의 실비보험을 유지하시는 것을 추천드립니다. 반면 병원 또는 비급여 치료를 거의 하지 않으며 가끔 통원 치료만 간혹 하시는 분이라면 4세대 실비보험을 추천합니다.

 

하지만, 보험이라는 게 아플 때 치료와 검사를 받으려고 미리 보험료를 납부하는 말 그대로 보험인데, 할증료가 걱정돼서 혹은 아프지 않고 병원을 이용하지 않는다면 굳이 가입해 놓을 필요가 있을까 싶습니다,

 

 

4세대 실손보험 추천

 

 

마무리 글

1세대부터 4세대 실손보험에 이르기까지 보장내역에 많은 변화가 있었습니다. 결국 보험은 본인이 원하는 항목과 보장이 있는 것으로 선택하여 유지하는 것이 가장 좋습니다.

 

지금까지 4세대 실비보험 전환을 위하여 꼭 알아야 하는 4세대 실손보험 가입조건, 보장내역, 할증과 장단점, 1~3세대 실손보험과 비교에 대하여 정리해 봤습니다.

 

보험 선택에 있어 가장 중요한 것은 비용과 보장입니다. 따라서 1세대 실손보험에서 4세대 실손보험으로 변경하는 것이 좋은지는 반드시 현재 가입된 보장내역과 꼼꼼히 비교해봐야 할 필요가 있습니다.

 

 

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